A franquia é o valor que você, segurado, precisa pagar em caso de um sinistro de perda parcial (ex: colisão, batida).

Se ocorrer perda total do veículo (geralmente quando o custo do reparo ultrapassa ~75% do valor do carro), não há cobrança de franquia.

Vários elementos entram na conta, por exemplo: valor de mercado do veículo (tabela FIPE ou equivalente), ano/fabricante, modelo, uso do carro (urbano, estrada, frequência de uso), local onde mora e onde o carro fica estacionado, perfil do motorista (idade, histórico de sinistros).

Algumas práticas podem ajudar a reduzir o valor do prêmio, como instalar dispositivos de segurança no veículo ou residência, manter um bom histórico de sinistros e avaliar as coberturas e franquias que realmente se aplicam ao seu perfil e necessidades.

Um seguro básico normalmente protege contra roubo/furto, incêndio, colisões, e dano a terceiros (RCF-V).

Coberturas adicionais podem incluir vidros, faróis, lanternas, carro reserva, assistência 24h, proteção contra desastres naturais, etc. Se quiser mais segurança ou uso intenso do veículo, essas coberturas extras podem valer muito a pena.

Se o veículo for roubado/furtado e não for recuperado, a seguradora indeniza o valor contratado na apólice completo, sem pagar franquia.

Se ele for recuperado com danos, aplicam-se as regras de cobertura de conserto — aí pode sim haver franquia, conforme item danificado, tipo de cobertura contratada, etc.

Sim — desde que você tenha contratado uma cobertura que inclua esses eventos. Alguns seguros básicos não contemplam fenômenos naturais, então é essencial verificar no contrato se está incluído esse tipo de cobertura.